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Digitale Währungen der Zentralbank gefährden Privatbanken, sagt die Federal Reserve

Die Philadelphia-Filiale der US-Notenbank hat einen neuen Bericht veröffentlicht, der vor den möglichen Auswirkungen der Ausgabe von digitalen Münzen durch die Zentralbanken warnt (CBDC).

In dem Bericht sagte die Fed, dass die Zentralbank – nach der Einführung einer CDBC – „zu einem Einlagenmonopol wird, das alle Einlagen außerhalb des Geschäftsbankensektors anzieht“.

Ein solches Monopol könnte die Fristentransformation gefährden, so die Fed, d.h. die Praxis der Finanzinstitute, Geld zu kürzeren Laufzeiten zu leihen als sie verleihen.

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Eine neue Perspektive für die CBDCs: Die öffentlich-privaten Lösungen, die zur Annahme erforderlich sind

Die Federal Reserve gibt auch an, dass die Zentralbank bei Beeinträchtigung des Wettbewerbs durch Geschäftsbanken besonders darauf achten muss, die Fristentransformation nicht zu stören.

In dem Bericht wird auch erklärt, dass Zentralbanken keine Investitionsexperten sind und sich gegenwärtig auf private Investitionsbanken verlassen, um langfristige Projekte zu finanzieren. Die Studie stellt jedoch fest, dass die Einführung einer CDB die Investmentbanken nicht daran hindern sollte, zu investieren:

„Die Zentralbank kann nicht im Alleingang in langfristige Projekte investieren; sie muss sich dabei auf die Expertise von Investmentbanken verlassen. Wir haben ein Äquivalenzergebnis erhalten, das zeigt, dass die mit der privaten Finanzintermediation erreichten Zuteilungen auch mit einer CDCI erreicht werden, vorausgesetzt, der Wettbewerb mit den Geschäftsbanken wird zugelassen und die Einleger geraten nicht in Panik“.

Experten begrüßen die Entwicklung des CBDC

Marshall Hayner, der CEO und Mitbegründer des Kryptokultur-Unternehmens Metal, sagte gegenüber Cointelegraph, er glaube nicht, dass die CBDCs Privatbanken gefährden.

Metal baut eine digitale Bankplattform unter Verwendung von Stablecoins auf, die nach Hayners Ansicht die Vorläufer der CBDCs sind. Er sagte, die Einführung einer solchen Währung sei nur eine Frage der Zeit:

„Ich glaube nicht, dass die CDBs die Retailbanken gefährden werden. Ich halte es für sehr wahrscheinlich, dass die [CDBs] ein integraler Bestandteil des US-Bankensystems und Teil der bestehenden Regulierungsstruktur werden, da das [Office of the Comptroller of the Currency] vor kurzem die Öffentlichkeit um Kommentare zur Frage der Aktualisierung seiner Regeln für digitale Aktivitäten gebeten hat.

Hayner sagte, die Zentralbanken sollten CBDCs für Privatkunden ausgeben, um die traditionellen Fiat-Währungen zu ersetzen, da seiner Meinung nach „die Effizienzen und Verbesserungen die Nachteile bei weitem überwiegen“. Er erklärte:

„Da das Bargeld rapide abnimmt, ist der Bedarf nach einer digitalen Alternative zu modernen Banken und Fintech-Plattformen entstanden. Vom Aufbau von Vertrauen in die Währungsbehörden über die Schaffung wettbewerbsfähiger Zahlungssysteme bis hin zur Verbesserung der Durchsetzung von Geldwäschebestimmungen erleben wir den Beginn des globalen digitalen Dollars.

Ende Mai veröffentlichte das Digital Dollar Project sein Weißbuch. Das 30-seitige Dokument gibt Auskunft über die Einsatzmöglichkeiten eines US CBDC. Die Organisation wurde von ehemaligen Leitern der CFTC und der professionellen Dienstleistungsfirma Accenture gegründet.

Ebenfalls Ende Mai argumentierte ein IWF-Beamter, dass die CDBs als öffentlich-private Partnerschaft umgesetzt werden sollten. Er erklärte, der Privatsektor solle sich auf Innovation, Schnittstellendesign und Kundenmanagement konzentrieren, während sich die Zentralbank auf Regulierung und Finanzstabilität konzentriere.

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